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Februar 2017

VERMÖGENSAUFBAU DURCH ZUSCHÜSSE!

Mit dem neuen Jahr beginnen die neuen Vorsätze, auch in Sachen Finanzen! Zwei Drittel der befragten Deutschen haben in einer Studie der „Gesellschaft für Konsum“ (GfK) angegeben, ihre finanzielle Situation im Jahr 2017 aktiv verbessern zu wollen. Auffällig wenige möchten sich jedoch mit Förderungen beschäftigen, mit denen Ersparnisse gebildet werden können. Doch genau diese Förderungen in Form von vermögenswirksamen Leistungen (VL) können Arbeitnehmer intelligent nutzen!

Vermögenswirksame Leistungen sind attraktiv für Arbeitnehmer, denn sie sollen einen Vermögensaufbau erleichtern. Arbeitnehmer können von ihrem Arbeitgeber freiwillige Leistungen in Höhe von bis zu 40 Euro im Monat erhalten. Neben Baufinanzierungsverträge können die monatlichen VL in Investmentfonds investiert werden.

Verträge für VL können normalerweise für die Laufzeit von 7 Jahre – 6 Jahre Einzahlungen und 1 Ruhejahr – abgeschlossen werden. Das aufgebaute Vermögen dient dann nach Ablauf der Vertragslaufzeit der persönlichen und privaten Verwendung oder der Altersvorsorge.

Ob und in wie weit Arbeitnehmer Ansprüche auf derartige Leistungen haben, ist beim Arbeitgeber oder Betriebsrat in Erfahrung zu bringen und zum Teil tariflich festgeschrieben. Neben Beteiligung durch den Arbeitgeber, trägt auch der Staat zu der Vermögensbildung in Fondssparplänen bei.

Für alleinstehende, deren zu versteuerndes Einkommen unter 20 000 Euro bleibt, gibt es einen jährlichen Zuschuss von 20% der eingezahlten Summe, jedoch maximal 40 Euro. Ehepaare erhalten bis zu einem gemeinsam zu versteuerndem Gehalt von unter 40 000 Euro auch 20% staatlichen Zuschuss, jedoch maximal 80 Euro. Zahlt der Arbeitgeber weniger als die maximalen 40 Euro oder sogar gar keine VL, ist es sinnvoll privat aufzustocken, um die staatliche Förderung zu erhalten.

Vom Arbeitgeber erhaltene VL sind für den Arbeitnehmer steuer- und sozialabgabenpflichtig, da sie als Steigerung des Bruttolohns angesehen werden. Die VL des Arbeitgebers wird in voller Höhe in den Sparplan eingezahlt und die fälligen Sozialabgaben auf den VL-Betrag müssen mit dem normalen Bruttolohn verrechnet und geleistet werden, wodurch das Nettogehalt kurzfristig geringfügig sinkt. Außerdem sind die Kapitalerträge am Ende der Vertragslaufzeit zu versteuern, insofern sie geltende Freibeträge überschreiten.

Durch einen VL Fondssparplan unterliegt das eingezahlte Kapital Marktschwankungen, weshalb ein Auszahlungsbetrag zu Beginn nicht feststehen kann. Historisch betrachtet sind aber höhere Renditen als bei festverzinslichen Sparplänen möglich. Nach einer Statistik von BVI, konnten Fondssparpläne seit 1962 im Durchschnitt eine hohe jährliche Rendite von 7,5 Prozent erzielen. Für den Fall, dass der Fondssparplan zum Ende der Laufzeit durch stark gefallene Börsenkurse gezeichnet ist, kann dieser noch einige Jahre im Depot gehalten werden, bis eine Erholung der Kurse einsetzt.

Bei der Wahl des Fondssparplans muss ein für Vermögenswirksame Leistungen zugelassener Fonds verwendet werden. Der Gesetzgeber hat für VL-fähige Fonds einen Aktienanteil von mindestens 60 Prozent festgesetzt, um die Beteiligung der Arbeitnehmer am Produktivkapital zu fördern. Die für VL zugelassenen Fonds dürfen höchstens 10% des Fondsvermögens in einer Position halten, was der Diversifikation des Fonds dienen soll.

Bei weiteren Fragen zu vermögenswirksamen Leistungen oder anderen Investmentthemen wenden Sie sich an den Investmentberater Ihres Vertrauens.

 

Quelle: Netfonds AG / Netfonds - News + Top Thema


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